PÉNZMOSÁS ELLENI SZABÁLYZAT (AML POLICY)
1. Szabályzati nyilatkozat
Az Orange Entertainment B.V. („a Társaság”) elkötelezett amellett, hogy megakadályozza, hogy működését pénzmosásra, terrorizmus finanszírozására vagy tömegpusztító fegyverek terjesztésének finanszírozására használják fel.
Ez a Pénzmosás Elleni Szabályzat (Anti-Money Laundering Policy – AML Policy) meghatározza azokat az alapelveket, követelményeket és eljárásokat, amelyeket a Társaság alkalmaz az ilyen tevékenységek felismerése, megelőzése és bejelentése érdekében.
A szabályzat minden alkalmazottra, alvállalkozóra és kapcsolt szervezetre vonatkozik, akik a Társaság engedélye alapján nyújtanak szerencsejáték-szolgáltatásokat.
2. A szabályzat célja
A szabályzat célja, hogy biztosítsa a Curaçao Gaming Control Board által előírt követelményeknek való megfelelést, beleértve:
a Szolgáltatásnyújtáskor történő azonosításról szóló nemzeti rendeletet,
a Szokatlan tranzakciók bejelentéséről szóló nemzeti rendeletet,
valamint a nemzetközi normákat, mint például a FATF-ajánlásokat.
A cél egy kockázatalapú AML/CFT (Anti-Money Laundering / Combating the Financing of Terrorism) keretrendszer kialakítása, amely belső kontrollokat, kockázatelemzést, átvilágítási folyamatokat és bejelentési mechanizmusokat tartalmaz, a pénzügyi bűncselekmények kockázatának minimalizálása érdekében.
3. Célközönség
Ez a szabályzat kötelező az alábbi személyek és szervezetek számára:
Kategória | Érintettek |
|---|---|
Alkalmazottak | A Társaság minden állandó és ideiglenes munkavállalója. |
Vezetőség | Az igazgatóság és a felsővezetés tagjai. |
Compliance munkatársak | A kijelölt Compliance Officer, valamint minden AML/CFT-feladatot ellátó munkatárs. |
Külső partnerek | Alvállalkozók, ügynökök vagy harmadik felek, akik a Társaság nevében eljárnak (pl. ügyfélregisztráció, fizetésfeldolgozás). |
4. Fogalommeghatározások
Fogalom | Meghatározás |
|---|---|
Pénzmosás (ML) | Az a folyamat, amelynek során az illegálisan szerzett pénzeszközök eredetét eltitkolják, és a legális pénzügyi rendszerbe integrálják (három szakaszban: elhelyezés, rétegzés, integráció). |
Terrorizmusfinanszírozás (TF) | Pénzeszközök közvetlen vagy közvetett gyűjtése vagy biztosítása azzal a szándékkal, hogy azokat terrorista tevékenységekhez, szervezetekhez vagy személyekhez használják fel – függetlenül attól, hogy a forrás legális vagy illegális. |
Proliferáció finanszírozása (PF) | Pénzeszközök vagy pénzügyi szolgáltatások biztosítása olyan tevékenységekhez, amelyek tömegpusztító fegyverek vagy szállítórendszereik fejlesztését, beszerzését vagy továbbítását segítik elő, nemzetközi kötelezettségek megsértésével. |
Ügyfél-átvilágítás (CDD) | Az ügyfél azonosításának, személyazonossága ellenőrzésének, az üzleti kapcsolat célja és természete megértésének, valamint a tranzakciók folyamatos felügyeletének folyamata. |
Mélyített átvilágítás (EDD) | Olyan kiegészítő ellenőrzési intézkedések, amelyek magasabb kockázati helyzetekben (pl. PEP, magas kockázatú ország) alkalmazandók. |
Politikailag exponált személy (PEP) | Olyan személy, aki kiemelt közéleti tisztséget tölt be vagy töltött be, továbbá közvetlen családtagjai és szoros üzleti partnerei. |
Szankcióellenőrzés | Az ügyfelek és tranzakciók összevetése nemzetközi és nemzeti szankciós listákkal (pl. ENSZ, EU, Curaçao). |
Tényleges tulajdonos (Beneficial Owner) | Az a természetes személy, aki ténylegesen birtokolja vagy ellenőrzi az ügyfelet, illetve akinek érdekében a tranzakció történik (általában 25% feletti tulajdon vagy irányítás esetén). |
Szokatlan tranzakciós jelentés (UTR) | A Curaçao-i Pénzügyi Információs Egységhez (FIU) benyújtott jelentés, ha egy tranzakció gyanúsnak vagy szokatlannak minősül. |
Kockázatalapú megközelítés (RBA) | Olyan stratégiai megközelítés, amelyben az erőforrásokat és kontrollokat az adott ügyfél, termék, szolgáltatás vagy tranzakció kockázati szintjéhez igazítják. |
5. A Szabályzat végrehajtása (Policy Implementation)
5.1 Üzleti kockázatelemzés (Business Risk Assessment – BRA)
A Társaság dokumentált üzleti kockázatelemzést (BRA) végez annak érdekében, hogy azonosítsa, értékelje és csökkentse a pénzmosás (ML), a terrorizmusfinanszírozás (TF) és a proliferációs finanszírozás (PF) kockázatait, amelyek működéséből fakadhatnak.
Ez az értékelés képezi a Társaság kockázatalapú megközelítésének alapját, és meghatározza a belső politikák, eljárások és kontrollok kialakítását.
A BRA fő kockázati tényezői
Kockázati típus | Leírás |
|---|---|
Ügyfélkockázat | Az ügyfelek típusainak vizsgálata, valamint annak felmérése, hogy mekkora eséllyel használhatják őket pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási célokra. |
Termék- és szolgáltatási kockázat | Az olyan termékek vagy szolgáltatások azonosítása, amelyek nagyobb anonimitást vagy likviditást biztosítanak. |
Értékesítési csatorna kockázat | A személyes kapcsolat nélküli interakciók, valamint a harmadik felek bevonásának kockázatai. |
Földrajzi kockázat | Az ügyfélkapcsolatokhoz vagy tranzakciókhoz kapcsolódó országok vizsgálata, különös tekintettel a magas kockázatú vagy szankcionált joghatóságokra. |
Nemzeti kockázatelemzés (NRA) eredményei | A nemzeti szintű kockázatelemzés (NRA) megállapításainak és ajánlásainak beépítése a BRA-ba. |
Felülvizsgálat és frissítés
A BRA-t legalább évente egyszer vagy bármilyen lényeges üzleti változás esetén felül kell vizsgálni, például:
Kiváltó tényező | Példa |
|---|---|
Új termékek | Új játékok, fizetési módok vagy szolgáltatások bevezetése. |
Piaci terjeszkedés | Új piacokra vagy országokba való belépés. |
Technológiai változások | Új technológiák vagy üzleti modellek alkalmazása. |
Jogszabályi változások | Új vagy módosított AML/CFT jogszabályok hatályba lépése. |
Kormányzás és dokumentáció
Elem | Leírás |
|---|---|
Jóváhagyás | Az igazgatótanács hagyja jóvá. |
Felelősség | A Compliance osztály készíti és tartja karban. |
Elérhetőség | A dokumentumot a Curaçao Gaming Control Board kérésére elérhetővé kell tenni. |
Tartalom | A kockázati besorolás módszertana, indoklása (alacsony, közepes, magas), eredmények és hivatkozások az adatforrásokra. |
5.2 Ügyfélkockázati értékelés (Customer Risk Assessment – CRA)
A Társaság minden ügyfélre Ügyfélkockázati értékelést (CRA) végez a regisztráció során vagy egyedi tranzakció előtt.
A cél az ügyfélhez kapcsolódó pénzmosási, terrorizmusfinanszírozási vagy proliferációs kockázatok azonosítása és megfelelő kockázati besorolás (alacsony, közepes vagy magas) megállapítása.
Ez a besorolás meghatározza az alkalmazandó Ügyfél-átvilágítás (CDD) szintjét.
Fő kockázati tényezők
Kockázati kategória | Leírás |
|---|---|
Ügyfélkockázat | Az ügyfél pénzügyi hátterének, jövedelemforrásának és magatartásának elemzése. Gyanús jelek például:– Több, rendszertelen vagy igazolatlan jövedelemforrás;– Szokatlanul magas költekezés;– Harmadik fél vagy ügynök bevonása;– PEP-státusz;– Több fiók használata mintázatok elfedésére;– Nagy összegű kifizetés játék nélkül. |
Földrajzi kockázat | Az ügyfél lakóhelye, állampolgársága és pénzforrása alapján.Magas kockázatú országok például:– FATF/OFAC által magas kockázatúnak minősített államok;– Szankcionált országok;– Korrupcióval vagy terrorizmussal érintett régiók;– Rosszul szereplők a Corruption Perception Indexben. |
Termék-, szolgáltatás- és tranzakciós kockázat | Azon termékek, szolgáltatások vagy fizetési módok vizsgálata, amelyek visszaélésre alkalmasak lehetnek, például:– Előre fizetett kártyák, kriptovaluták, e-pénztárcák;– P2P játékfunkciók;– Befizetés és kifizetés valós játék nélkül;– Számlák közötti átutalások. |
Értékesítési csatorna kockázat | Magasabb kockázat, ha:– az ügyfél nem személyesen regisztrál (pl. online), és a technológia nem elég biztonságos;– közvetítő vesz részt AML-felügyelet nélkül;– anonim vagy távoli csatornát használ. |
Dinamikus kockázatkezelés
Az ügyfél kockázati profilját folyamatosan karban kell tartani és frissíteni, ha lényeges változás történik, például:
Változás típusa | Példa |
|---|---|
Viselkedésbeli | Szokatlan tranzakciós minták vagy játékviselkedés. |
Státuszváltozás | PEP- vagy szankciós státusz megváltozása. |
Pénzügyi változás | Új, igazolatlan pénzforrás megjelenése. |
A CRA eredménye meghatározza a CDD szintjét, és minden értékelés a Compliance osztály által kerül nyilvántartásba és auditálásra.
5.3 Ügyfél-elfogadási politika (Customer Acceptance Policy – CAP)
A CAP határozza meg az ügyfelek elfogadásának és megtartásának szabályait.
Csak azok az ügyfelek fogadhatók el, akiknek a kockázati profilja a Társaság által meghatározott keretek között marad.
a) Kockázatalapú elfogadási feltételek
Szempont | Leírás |
|---|---|
Magas kockázatú ügyfelek | PEP-ek, magas kockázatú országokból származó személyek vagy aránytalanul nagy befizetések. |
Kategorizálás | Ügyfelek besorolása: alacsony, közepes vagy magas kockázat. |
CDD szint | Az átvilágítás mélysége a kockázati kategóriától függően. |
EDD kiváltó okok | Különleges vizsgálat indítása, ha a kockázat a Társaság tűréshatárán túlmutat. |
b) Szankciós és PEP-szűrés
Forrás | Leírás |
|---|---|
ENSZ és EU szankciós listák | Kötelező ellenőrzés minden ügyfélnél. |
Curaçao helyi listák | A helyi szabályozásnak megfelelő szűrés. |
PEP-adatbázisok | Hiteles nemzetközi adatbázisok, például Transparency International. |
Ha egy ügyfél PEP vagy szankcionált, a kapcsolat csak a következő feltételek mellett folytatható:
Feltétel | Követelmény |
|---|---|
Vezetői jóváhagyás | A felsővezetés írásos engedélye szükséges. |
Forrásigazolás | A jövedelem és vagyon forrásának ellenőrzése. |
Fokozott monitoring | A kapcsolat teljes időtartama alatt. |
c) Elutasítás vagy megszüntetés okai
Indok | Leírás |
|---|---|
Hiányos CDD | Az ügyfél nem szolgáltatja időben a szükséges dokumentumokat. |
Hamis dokumentum | Hamisított vagy nem ellenőrizhető iratok. |
Szankciós kapcsolat | Szankcionált személlyel vagy entitással való kapcsolat. |
Bűncselekmény gyanúja | Pénzmosás, terrorizmusfinanszírozás vagy közvetítői visszaélés. |
d) Dokumentáció és felügyelet
Elem | Leírás |
|---|---|
Jóváhagyás | Az igazgatóság hagyja jóvá. |
Felügyelet | A Compliance Officer közvetlen irányítása alatt. |
Dokumentálás | Minden döntés részletes indoklással kerül rögzítésre. |
Felülvizsgálat | Évente, vagy új termék, piac vagy kockázati jelenség esetén. |
5.4 Ügyfél-átvilágítás (Customer Due Diligence – CDD)
A Társaság kockázatalapú ügyfél-átvilágítási folyamatot (CDD) alkalmaz minden ügyfél esetében annak érdekében, hogy megerősítse a személyazonosságot, megértse az üzleti kapcsolat célját, és figyelemmel kísérje a tranzakciókat a pénzmosás (ML), a terrorizmusfinanszírozás (TF) és a proliferációs finanszírozás (PF) megelőzése érdekében.
Az átvilágítás alkalmazásának esetei
Kiváltó ok | Leírás |
|---|---|
Tranzakciós küszöbérték | Amikor a játékos pénzügyi tranzakciója eléri vagy meghaladja a NAf. 4.000 összeget. |
Alkalmi tranzakció | Amikor egy vagy több összekapcsolt tranzakció együttesen meghaladja a NAf. 4.000 értéket. |
Pénzmosás vagy TF gyanúja | Ha bármilyen okból felmerül a pénzmosás vagy terrorizmusfinanszírozás gyanúja. |
Kétséges ügyféladatok | Ha kétség merül fel a korábban megadott adatok pontosságával vagy teljességével kapcsolatban. |
A CDD fő elemei
Lépés | Leírás |
|---|---|
1. Az ügyfél azonosítása és ellenőrzése | Kötelező az ügyfél teljes nevének, lakcímének, születési adatainak, állampolgárságának és személyi azonosítószámának begyűjtése. Az ellenőrzéshez érvényes, fényképes személyazonosító okmány (pl. útlevél, személyi igazolvány) szükséges. A lakcím igazolása történhet közüzemi számlával vagy bankszámlakivonattal (legfeljebb 6 hónapos). |
További ellenőrzési módszerek | Ha szükséges, a Társaság biometrikus azonosítást, videós ellenőrzést, IP- és geolokációs adat-összevetést, valamint eszközazonosítást is végezhet. |
2. Ügyfélkockázati értékelés | A regisztrációkor minden ügyfélhez előzetes kockázati besorolás készül, amely meghatározza az átvilágítás mélységét és a folyamatos monitoring gyakoriságát. |
3. Az üzleti kapcsolat céljának megértése | A Társaság megismeri az ügyfél várható tevékenységét és pénzforrásait. Alacsony kockázat esetén elegendő lehet egy nyilatkozat, magas kockázatnál dokumentált forrásigazolás szükséges. |
4. Szankciós és PEP-szűrés | Az összes ügyfelet az alábbi listák szerint kell ellenőrizni:– ENSZ és EU konszolidált szankciós listák;– Curaçao nemzeti listái;– Hiteles adatbázisok (pl. KnowYourCountry, Transparency International).PEP-ügyfelek esetén vezetői jóváhagyás és kiterjesztett ellenőrzés kötelező. |
Számlazárolás és bejelentési kötelezettség
Ha az ügyfél eléri a NAf. 4.000 tranzakciós küszöböt, de 30 napon belül nem szolgáltatja a szükséges dokumentumokat:
Intézkedés | Következmény |
|---|---|
Számla felfüggesztése | Az ügyfél számláját zárolni kell. |
Tranzakció leállítása | További befizetés és kifizetés nem engedélyezett. |
Pénz visszautalása | A forrásra visszautalás csak akkor, ha nem merül fel bűncselekmény gyanúja. |
FIU-jelentés | Ha gyanú áll fenn, az esetet jelenteni kell a FIU Curaçao felé, szükség esetén az ügyészség felé is. |
Ha a CDD-folyamat folytatása az ügyfél értesítését (tipping-off) eredményezné, a Társaság felfüggesztheti a folyamatot, és közvetlenül jelenti az esetet az FIU-nak.
5.5 Mélyített átvilágítás (Enhanced Due Diligence – EDD)
A Társaság Mélyített átvilágítást (EDD) végez minden olyan esetben, amikor az ügyfél vagy a tranzakció magas pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kockázatot hordoz.
Az EDD szigorúbb ellenőrzést és részletesebb dokumentációt igényel.
Az EDD kötelező alkalmazásának esetei
Helyzet | Leírás |
|---|---|
Politikailag exponált személy (PEP) | Az ügyfél vagy hozzátartozója kiemelt közéleti tisztséget tölt be. |
Magas kockázatú ország | Az ügyfél lakóhelye vagy a pénz forrása magas kockázatú joghatóságból származik. |
Anonim fizetési mód | Kriptovaluták, előre fizetett kártyák vagy e-pénztárcák használata. |
Új technológiák és csatornák | Olyan új üzleti modellek vagy digitális szolgáltatások, amelyek AML-kockázatot hordoznak. |
EDD intézkedések
Intézkedés | Leírás |
|---|---|
További ügyféladatok bekérése | Foglalkozás, korábbi lakcím, nyilvános források és médiainformációk ellenőrzése. |
Kapcsolat céljának megerősítése | További információk kérése a kapcsolat természetéről és céljáról. |
Forrásigazolás | A jövedelem és vagyon dokumentált igazolása (pl. fizetés, örökség, ingatlaneladás, szerencsejáték-nyeremény). |
Tranzakciók indoklása | Magyarázat kérése szokatlan vagy a mintától eltérő tranzakciókra. |
Vezetői jóváhagyás | Felsővezetői engedély szükséges a kapcsolat elindításához vagy fenntartásához. |
Fokozott monitoring | Gyakoribb és részletesebb tranzakciófigyelés. |
Első befizetés ellenőrzése | Az első befizetésnek az ügyfél saját, ellenőrzött bankszámlájáról kell történnie. |
Folyamatos EDD-kötelezettségek
Követelmény | Leírás |
|---|---|
Forrásigazolások frissítése | Magas kockázatú ügyfeleknél rendszeres időközönként újra kell kérni a forrásigazolásokat. |
Állandó ellenőrzés | A fokozott monitoring mindaddig fennmarad, amíg a magas kockázati szint indokolt. |
Dokumentáció | Az összes EDD-lépést részletesen dokumentálni kell, és auditálható módon meg kell őrizni. |
6. Folyamatos monitoring (Ongoing Monitoring)
A Társaság az üzleti kapcsolat teljes időtartama alatt folyamatosan nyomon követi az ügyfél személyazonosságát és tranzakciós tevékenységét.
A cél annak biztosítása, hogy az ügyfél magatartása összhangban maradjon a korábban megállapított kockázati profillal, valamint hogy időben felismerhetők legyenek a pénzmosásra (ML), terrorizmusfinanszírozásra (TF) vagy proliferációs finanszírozásra (PF) utaló gyanús jelek.
A monitoring kockázatalapú, és két fő területre oszlik.
(1) Az ügyfélazonosság folyamatos ellenőrzése
A Társaság minden aktív ügyfélről naprakész és pontos azonosítási adatokat tart fenn, mivel bizonyos személyes adatok idővel megváltozhatnak (pl. lakcím, fizetési mód, személyi okmány érvényessége).
Intézkedés | Leírás |
|---|---|
Rendszeres felülvizsgálat | Az ügyféladatok időszakos frissítése. |
Dokumentumok frissítése | Új személyi azonosító okmány bekérése lényeges változás esetén. |
Lejárati dátumok követése | Az okmányok érvényességének figyelése és időben történő megújítása. |
Kockázati profil újraértékelése | Az ügyfél kockázati besorolásának felülvizsgálata, ha az azonosítási adatok megváltoznak. |
Ezek az intézkedések biztosítják, hogy az esetleges eltérések az ügyfélazonosságban időben felismerhetők és kezelhetők legyenek.
(2) Tranzakciók folyamatos figyelése
A tranzakciók ellenőrzése folyamatosan zajlik annak érdekében, hogy az ügyfél viselkedése ne térjen el a megszokott mintától vagy a várható aktivitástól.
Monitoring lépés | Leírás |
|---|---|
Viselkedéselemzés | Az ügyfél tranzakcióinak összevetése a korábbi aktivitási mintákkal és az általános szektorviselkedéssel. |
Forrásellenőrzés | Az ügyfél pénzeszközeinek eredetének felülvizsgálata, ha rendellenesség észlelhető. |
További dokumentumkérés | Igazolás bekérése a szokatlan tranzakciókhoz (pl. nagy összegű kifizetés, új fizetési eszköz). |
Gyanús minták felismerése | Nagy összegű vagy aránytalan tranzakciók, hirtelen viselkedésváltozás, új eszköz használata. |
Ha eltérést észlelnek, a Társaság:
módosíthatja az ügyfél kockázati besorolását,
EDD-eljárást indíthat,
vagy jelentést tehet a FIU Curaçao felé.
Monitoring gyakorisága kockázati szint szerint
Kockázati kategória | Monitoring gyakoriság |
|---|---|
Alacsony kockázat | Rendszeres, de alapfokú ellenőrzés. |
Közepes kockázat | Gyakoribb adat- és tranzakcióellenőrzés. |
Magas kockázat | Közel valós idejű tranzakciófigyelés és részletes felügyelet. |
7. Harmadik felek bevonása az ügyfél-átvilágításba (Third-Party Reliance for CDD)
A Társaság egyes ügyfél-átvilágítási (CDD) feladatokat harmadik félnek bízhat meg (például ügyfélazonosítás vagy az üzleti kapcsolat céljának megértése),
de mindezt kizárólag a Curaçao AML/CFT előírásainak megfelelően és szigorú ellenőrzés mellett teheti meg.
Harmadik fél igénybevételének feltételei
Feltétel | Leírás |
|---|---|
Azonnali adathozzáférés | A Társaságnak azonnal hozzá kell férnie az ügyfél-azonosítási adatokhoz és a háttérdokumentumokhoz. |
Írásos megállapodás | Minden együttműködésről szerződést kell kötni, amely garantálja az adatokhoz való hozzáférést és azok minőségét. |
Megbízhatósági ellenőrzés | Rendszeres tesztelés, hogy a harmadik fél időben és megfelelően szolgáltatja az adatokat. |
Szabályozói felügyelet | Csak olyan harmadik fél vonható be, amely AML/CFT szempontból megfelelő felügyelet alatt áll. |
Országkockázat értékelése | A harmadik fél országának jogi és szabályozási környezetét is felül kell vizsgálni. |
A harmadik fél igénybevétele nem mentesíti a Társaságot az ügyfélkockázati értékelés, a PEP/szankciószűrés és a folyamatos monitoring elvégzése alól – ezekért továbbra is a Társaság felel.
8. Szokatlan tranzakciók bejelentése (Reporting of Unusual Transactions)
A Társaság strukturált, kockázatalapú rendszert alkalmaz a szokatlan vagy gyanús tranzakciók felismerésére, dokumentálására és jelentésére,
összhangban a Szokatlan Tranzakciók Bejelentéséről szóló Nemzeti Rendelettel (NORUT) és a FATF-ajánlásokkal.
Célja, hogy minden szokatlan ügylet időben azonosításra kerüljön, és a FIU Curaçao értesítést kapjon róla.
A szokatlan tranzakciók azonosítása
Egy tranzakció akkor minősül szokatlannak, ha az eltér az ügyfél korábbi tevékenységétől, az üzleti kapcsolat céljától vagy a pénzforrás természetétől.
Indikátor | Példa |
|---|---|
Gazdasági indok hiánya | Tranzakció, amelynek nincs ésszerű gazdasági vagy jogi célja. |
Szokatlan magatartás | Hirtelen változás a korábbi játék- vagy költési mintákban. |
Inkonzisztens fizetési módok | Olyan eszköz vagy számla használata, amely nem illeszkedik az ügyfél profiljához. |
Az objektív és szubjektív indikátorokat (a Miniszteri Rendelet és a NORUT alapján) a Társaság rendszerébe és a munkavállalói képzésbe beépítik.
A bejelentésre kötelezett tranzakciók típusai
Típus | Leírás |
|---|---|
Pénzmosás vagy TF gyanúja | Bármilyen tranzakció, amely ezekhez a tevékenységekhez kapcsolódhat. |
Szankcionált személy | Olyan ügylet, amelyet szankciós listán szereplő személy vagy szervezet hajt végre. |
Nagy értékű tranzakciók | 5.000 NAf vagy annál nagyobb összegű pénzmozgások, bármely formában (készpénz, e-pénz, token, zseton). |
Összekapcsolt tranzakciók | Több kisebb ügylet, amelyek együttesen meghaladják a 5.000 NAf-ot egy napon belül. |
Gazdasági magyarázat nélküli ügylet | Olyan tranzakció, amely jelentősen eltér az ügyfél szokásos aktivitásától. |
Belső dokumentálás és felülvizsgálat
Lépés | Leírás |
|---|---|
Belső jelentés | Azonosított esetek a Compliance Officerhez kerülnek belső jelentés formájában. |
Bizonyíték csatolása | Azonosító dokumentumok, fizetési igazolások és kommunikáció mellékelése. |
Nem jelentett esetek nyilvántartása | Azokat is dokumentálni kell, amelyeket végül nem jelentettek a FIU felé – indoklással együtt. |
Biztonságos nyilvántartás | A Compliance Officer gondoskodik az összes eset auditálható és biztonságos tárolásáról. |
Külső jelentés az FIU Curaçao felé
Követelmény | Leírás |
|---|---|
Regisztráció | A Társaság regisztrált jelentő a FIU Curaçao rendszerében (goAML portál). |
Nyelv | A jelentéseket angol nyelven kell benyújtani, a szükséges dokumentumokkal együtt. |
Határidő | A jelentést haladéktalanul kell megtenni, amint a tranzakció szokatlannak minősül. |
Jogszabályi hivatkozás | NORUT 11. cikke és az FIU Curaçao bejelentési szabályai. |
Tájékoztatási tilalom („Tipping-off” szabály)
A Társaság, annak vezetősége és munkavállalói szigorúan tilos, hogy az ügyfelet vagy bármely harmadik felet tájékoztassák arról, hogy bejelentés készült vagy készül a FIU felé.
A bejelentés tényének, tartalmának vagy státuszának felfedése tilos, mivel az akadályozhatja a hatósági vizsgálatot.
Magas kockázatú esetekben a Társaság inkább fokozott megfigyelést alkalmaz, mintsem azonnali számlazárást.
9. Pénzmosás elleni megfelelőségi program (Anti-Money Laundering Compliance Program)
A Társaság átfogó Pénzmosás Elleni Megfelelőségi Programot (AML Program) tart fenn,
amely a pénzmosás (ML), a terrorizmusfinanszírozás (TF) és a proliferáció finanszírozásának (PF) megelőzését szolgálja.
Ez a program határozza meg a minimális működési standardokat és a belső kontrollokat,
amelyek biztosítják a megfelelést minden üzleti egységben, piacon és értékesítési csatornán.
A programot rendszeresen felülvizsgálják, hogy reagáljon az új kockázatokra, jogszabályi változásokra és auditmegállapításokra.
Az AML-programot a felsővezetés hagyja jóvá, és az az egész szervezetre, valamint bármely leányvállalatra is érvényes,
amely az ügyfél-beléptetésben vagy a tranzakciók kezelésében részt vesz.
A megfelelőségi program fő elemei
Elem | Leírás |
|---|---|
Belső szabályzatok, eljárások és kontrollok | A Társaság írásban rögzített AML/CFT politikát és működési eljárásokat alkalmaz, amelyek lefedik az ügyfél-átvilágítást, a szokatlan tranzakciók jelentését, az adatrögzítést, a szankciók betartását és a munkavállalói magatartási szabályokat. A vezetőség által jóváhagyott dokumentumok tükrözik a Társaság zéró toleranciáját a pénzügyi bűnözéssel szemben. |
Kijelölt megfelelőségi tisztviselő (Compliance Officer) | Független, magas beosztású tisztviselő, aki felügyeli az AML-programot. Feladatai közé tartozik: a program megtervezése és végrehajtása, a munkavállalók képzése, belső vizsgálatok, jelentések jóváhagyása és beküldése az FIU felé. Teljes hozzáférése van az ügyféladatokhoz és a CDD-dokumentációhoz. |
Munkavállalói szűrés és képzés | Minden releváns munkavállaló integritási szűrésen esik át, és kötelező AML-képzésben részesül. Az új dolgozók alapképzést kapnak, a kulcsfontosságú szerepkörök (pl. compliance, kassza, ügyfélszolgálat, menedzsment) célzott oktatást kapnak. A képzéseket dokumentálni kell, és rendszeres időközönként meg kell ismételni. |
Független audit funkció | Az AML-programot évente legalább egyszer független belső vagy külső auditor vizsgálja. Az audit magában foglalja a kézikönyvek ellenőrzését, tranzakciós tesztelést, interjúkat és az észlelési képességek vizsgálatát. Az eredményeket a vezetőség felé jelenteni kell javaslatokkal és határidőkkel együtt. |
Kockázatalapú működés és folyamatos fejlesztés
Az AML-program a Társaság Üzleti (BRA) és Ügyfélkockázati (CRA) értékeléseire épül.
A kockázatpontozás és a megelőző intézkedések az ügyfélbeléptetés, a tranzakciós aktivitás és a folyamatos monitoring minden szakaszában érvényesülnek.
A magasabb kockázatú területekre külön figyelmet fordítanak,
különösen az új termékek, anonim fizetési eszközök és távoli azonosítási eljárások esetében.
10. Megfelelés és a nem-megfelelés következményei (Compliance and Consequences of Non-Compliance)
A Társaság a pénzmosás, terrorizmusfinanszírozás és proliferáció elleni szabályok teljes körű betartását
kulcsfontosságú szabályozási és működési kötelezettségként kezeli.
A jelen szabályzat betartása minden alkalmazott, vezető, ügynök, alvállalkozó és partner számára kötelező.
A megfelelés célja
Cél | Eredmény |
|---|---|
Jogszabályi megfelelés | A Társaság megtartja jó hírnevét és működési engedélyét a Curaçao joghatóság alatt. |
Engedélyezési feltételek | Teljesíti a Curaçao Gaming Control Board által előírt licencfeltételeket. |
Reputációvédelem | Megőrzi jó hírnevét mint felelősségteljes és jogkövető szerencsejáték-üzemeltető. |
Kockázatcsökkentés | Minimalizálja a pénzügyi, szabályozói és büntetőjogi kitettséget. |
A munkavállalók és vezetők kötelezettségei
Kötelezettség | Leírás |
|---|---|
Szabályok ismerete és betartása | Minden munkatársnak ismernie és követnie kell a belső AML/CFT szabályzatokat. |
Képzés | Kötelező AML-oktatás a munkakörhöz igazítva. |
Gyanús tevékenység jelentése | Azonnali bejelentés a Compliance Officer felé, ha rendellenesség észlelhető. |
Ellenőrzésekkel való együttműködés | Teljes körű együttműködés a belső és külső vizsgálatok során. |
Titoktartás | A FIU-jelentések és vizsgálatok bizalmas kezelése. |
A vezetőség feladata a megfelelési kultúra kialakítása, megfelelő erőforrások biztosítása, és példamutatás a kockázatalapú kontrollok alkalmazásában.
Nem-megfelelés következményei
Kategória | Leírás |
|---|---|
Belső fegyelmi intézkedések | A szabályokat megszegő alkalmazottak fegyelmi eljárásban részesülnek, amely elbocsátásig is terjedhet. A partnerek vagy alvállalkozók szerződése felfüggeszthető vagy megszüntethető. |
Szabályozói szankciók | A Curaçao Gaming Control Board pénzbírságot, engedély-felfüggesztést, visszavonást vagy nyilvános megrovást alkalmazhat. |
Polgári és büntetőjogi következmények | A Társaság és az egyén is felelősségre vonható, pénzbüntetésre vagy szabadságvesztésre ítélhető, ha tudatosan vagy gondatlanságból nem jelent gyanús esetet. |
Reputációs kár és üzleti kockázat | Az AML-megsértések banki korlátozásokat, ügyfélvesztést, új piacokra lépés ellehetetlenülését és hosszú távú márkakárokat okozhatnak. |
Monitoring és végrehajtás
Módszer | Leírás |
|---|---|
Folyamatos belső monitoring | Rendszeres belső ellenőrzések az AML-szabályok betartására. |
Munkavállalói megfelelés értékelése | Időszakos teljesítményvizsgálatok az AML-felelősségvállalás mértékéről. |
Hiányosságok elemzése | Az észlelt hibák okainak feltárása és korrekciós intézkedések bevezetése. |
Vezetői jelentés | Az eredményekről a felsővezetés rendszeresen tájékoztatást kap. |
Minden munkavállaló számára egyértelmű, hogy az AML/CFT-szabályok betartása a munkaviszony feltétele, és a szabályok megszegése súlyos kötelezettségszegésnek minősül.
